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銀行以企業(yè)專利權(quán)為質(zhì)押——為創(chuàng)新型企業(yè)提供融資支持

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阿耐5年前
銀行以企業(yè)專利權(quán)為質(zhì)押——為創(chuàng)新型企業(yè)提供融資支持

銀行以企業(yè)專利權(quán)為質(zhì)押——為創(chuàng)新型企業(yè)提供融資支持

#本文僅代表作者觀點(diǎn),不代表IPRdaily立場#


原標(biāo)題:銀行以企業(yè)專利權(quán)為質(zhì)押——為創(chuàng)新型企業(yè)提供融資支持


銀行以企業(yè)專利權(quán)為質(zhì)押——為創(chuàng)新型企業(yè)提供融資支持

數(shù)據(jù)來源:人民銀行、銀保監(jiān)會(huì) 制圖:張芳曼


創(chuàng)新質(zhì)押,深挖知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值


“您的體溫是36.2度。”


走進(jìn)廣州XX公司,記者站在一個(gè)立式小屏幕前,面部靠近屏幕短短1秒,就完成了體溫檢測。


“這是我們今年2月份自主研發(fā)上線的體溫檢測設(shè)備,疫情防控期間成為工信部門推薦產(chǎn)品,目前已出口到20多個(gè)國家?!惫臼袌鲐?fù)責(zé)人說。


負(fù)責(zé)人介紹,公司主要基于人工智能等技術(shù),開發(fā)平臺(tái)為各類圖像、視頻提供識(shí)別和解讀服務(wù),日均圖像接口調(diào)用數(shù)億次,可提供互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容識(shí)別、商超會(huì)員系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析、客流屬性分析、安防等產(chǎn)品和服務(wù)?!坝绕涫且咔榉揽仄陂g,公司依托專利技術(shù)優(yōu)勢(shì)快速研發(fā)并投產(chǎn)體溫檢測設(shè)備,而這離不開貸款的支持。”


在短時(shí)間內(nèi)投產(chǎn)新產(chǎn)品,資金往往會(huì)成為瓶頸。“不少創(chuàng)新型企業(yè)存在輕資產(chǎn)、前期財(cái)務(wù)狀況不理想等情況,缺少銀行較為看重的房產(chǎn)等抵押物,申請(qǐng)銀行貸款并不容易?!必?fù)責(zé)人說。


幸運(yùn)的是,存在類似情況的XX公司,最近卻獲得了500萬元銀行貸款?!斑@得益于銀行推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù),把知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化成‘真金白銀’。”公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人說。


什么是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資?“就是銀行對(duì)企業(yè)專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等進(jìn)行評(píng)估后,以此作為質(zhì)押為企業(yè)提供貸款?!睘閄X公司提供貸款的建設(shè)銀行廣州開發(fā)區(qū)支行客戶經(jīng)理盧某說。


盧某說,該行聚焦強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、保護(hù)、運(yùn)用,通過科技創(chuàng)新成果含量等指標(biāo),深挖創(chuàng)新型企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值,企業(yè)憑借自有發(fā)明專利和實(shí)用新型專利等即可申請(qǐng)質(zhì)押貸款。


貸款額度如何確定?“銀行與專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)合作,由評(píng)估機(jī)構(gòu)判定專利價(jià)值后,銀行再結(jié)合專利價(jià)值,并綜合考慮企業(yè)多方面狀況確定放貸額度?!北R某說,“比如XX公司的專利質(zhì)押貸款,評(píng)估機(jī)構(gòu)認(rèn)定專利價(jià)值為1500萬元,考慮企業(yè)研發(fā)團(tuán)隊(duì)實(shí)力較強(qiáng),市場前景良好,我們按貸款產(chǎn)品額度上限500萬元為企業(yè)授信。”


從看抵質(zhì)押、現(xiàn)金流,到認(rèn)專利,如何實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控?建行廣東省分行科技金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理黃某說,銀行將代表創(chuàng)新型企業(yè)核心競爭力的專利技術(shù)作為融資重要依據(jù)和來源,推出更看重企業(yè)“技術(shù)流”的評(píng)價(jià)體系,綜合分析企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值,既有時(shí)點(diǎn)靜態(tài)評(píng)價(jià)又有時(shí)段動(dòng)態(tài)測評(píng),既有企業(yè)個(gè)體評(píng)價(jià)又有行業(yè)整體評(píng)估,既有專利數(shù)量評(píng)價(jià)又有質(zhì)量評(píng)估,并考察企業(yè)研發(fā)團(tuán)隊(duì)實(shí)力、政策支持力度等,將創(chuàng)新型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力、研發(fā)投入等“軟實(shí)力”打造成融資“硬通貨”,為企業(yè)創(chuàng)新提供更好融資支持,促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值實(shí)現(xiàn)。


黃某說,近6年建行累計(jì)為廣東省內(nèi)企業(yè)辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資200億元。該行還通過科創(chuàng)大賽等方式支持科技金融發(fā)展。


完善機(jī)制,激發(fā)銀行貸款動(dòng)力


知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資找到了創(chuàng)新型企業(yè)融資痛點(diǎn),而要更好開展相關(guān)業(yè)務(wù),就要建立起有效的運(yùn)作機(jī)制。


——建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分散機(jī)制。


“如果知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資出現(xiàn)不良貸款,廣州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金將為銀行承擔(dān)50%貸款本金損失?!北R某說,這有效分散了銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。


據(jù)了解,在多級(jí)財(cái)政支持下,廣州市設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押專營政策。


“合作銀行為企業(yè)發(fā)放貸款所產(chǎn)生的貸款本金損失,由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司、評(píng)估機(jī)構(gòu)和合作銀行等按不同比例分擔(dān)?!?廣州市科技金融綜合服務(wù)中心有關(guān)負(fù)責(zé)人說。


日前,國務(wù)院辦公廳印發(fā)意見提出,在有條件的區(qū)域示范基地設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,對(duì)無可抵押資產(chǎn)、無現(xiàn)金流、無訂單的初創(chuàng)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,設(shè)立補(bǔ)償基金將有利于增強(qiáng)銀行開展相關(guān)業(yè)務(wù)的積極性,加大對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)信貸支持力度。


——完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、流轉(zhuǎn)體系。


業(yè)內(nèi)人士指出,開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù),要解決好一“頭”一“尾”兩個(gè)問題。


一“頭”,指專利價(jià)值的評(píng)估,專利價(jià)值不確定性往往較大,評(píng)估機(jī)構(gòu)數(shù)量和權(quán)威性也有待進(jìn)一步提升,而這關(guān)系到貸款額度確定等重要方面;一“尾”,指專利流通和處置,一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),銀行將面臨如何變現(xiàn)專利的問題,要避免專利“有價(jià)無市”。


相關(guān)工作正積極開展。廣東省加快推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估數(shù)據(jù)服務(wù)系統(tǒng)建設(shè),支持有條件的地區(qū)和相關(guān)單位設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)處置周轉(zhuǎn)金和知識(shí)產(chǎn)權(quán)投資基金,積極探索實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)債券化、證券化。


銀保監(jiān)會(huì)等部門提出,逐步建立和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評(píng)估體系,加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估能力建設(shè),推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)作價(jià)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)化。進(jìn)一步完善質(zhì)押登記、公示信息等方面工作,充分發(fā)揮國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營公共服務(wù)平臺(tái)等各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)作用。


——全面加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。


專家指出,全面加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作,有利于增強(qiáng)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資積極性,更好地激發(fā)全社會(huì)創(chuàng)新活力。


“如果知識(shí)產(chǎn)權(quán)被竊取,那么專利價(jià)值就可能受損,企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展可能遭受嚴(yán)重挫折,貸款也會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。因此,在全社會(huì)不斷完善保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的良好生態(tài),是防范知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)?!敝袊缈圃簢医鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾某說。


業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,近年來我國建立了嚴(yán)格的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系,全社會(huì)尊重和保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)明顯提升,將有利于相關(guān)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展,形成創(chuàng)新與金融相互促進(jìn)的良性循環(huán)。


共享信息,營造良好融資環(huán)境


不只是知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押融資,銀行還探索通過多種方式提升創(chuàng)新型企業(yè)信用,以更便捷、高效的信貸服務(wù)支持創(chuàng)新型企業(yè)。


一片鹽堿地能生長什么?在廣東湛江市,綠油油的稻田望不到邊,一改往日寸草不生的模樣。長出的紅米營養(yǎng)價(jià)值頗高,成了村民脫貧增收的“金疙瘩”。


當(dāng)?shù)胤N植戶林某說,一家農(nóng)業(yè)科技公司負(fù)責(zé)人王某向他所在的合作社推廣種植耐鹽堿地的海水稻,收成由企業(yè)全部收購。合作社共種植300畝海水稻,長勢(shì)喜人,一年下來賺了60多萬元。


王某說,他自大學(xué)起就從事海水稻育種研究,目前公司邀請(qǐng)到袁隆平院士進(jìn)行指導(dǎo),培育出優(yōu)良品種后落地推廣。


“研發(fā)育種需要長年累月投入時(shí)間和精力,推廣好成果更得有資金,不然承諾收購海水稻就成了‘空頭支票’,未來持續(xù)改良種子和生產(chǎn)技術(shù)也會(huì)受限?!蓖跄痴f,大學(xué)時(shí)科研項(xiàng)目有經(jīng)費(fèi)支持,而實(shí)現(xiàn)成果商業(yè)運(yùn)營要另想法子。他想去銀行貸款,可一打聽,企業(yè)缺少抵押物,銀行放貸意愿不強(qiáng)。王世超心里著急。


他的情況引起了銀行客戶經(jīng)理柯某的注意。“海水稻研究應(yīng)用受到社會(huì)廣泛關(guān)注,具有良好前景,關(guān)鍵在于如何為重科技、輕資產(chǎn)的創(chuàng)新型企業(yè)提升信用,幫助企業(yè)便捷獲得融資。”通過與王某溝通,柯某想到了辦法,“公司擁有良好納稅信用,用手機(jī)銀行幾分鐘便能申請(qǐng)到30萬元云稅貸。”


如何實(shí)現(xiàn)納稅信用向融資信用快速轉(zhuǎn)化?負(fù)責(zé)普惠金融業(yè)務(wù)的劉某說,“就是‘一縱、一橫、一盤棋’?!?/p>


“一縱”,就是指縱向看企業(yè)在一段時(shí)間內(nèi)營業(yè)稅、增值稅等納稅額度的變化,這能夠真實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展?fàn)顩r;“一橫”,就是把企業(yè)納稅情況與同地區(qū)、同行業(yè)企業(yè)進(jìn)行橫向?qū)Ρ龋瑢?duì)企業(yè)競爭力和行業(yè)前景等進(jìn)行綜合判斷。銀行可據(jù)此快速、準(zhǔn)確了解企業(yè)。再通過銀行和有關(guān)部門通力合作,形成幫助企業(yè)融資的“一盤棋”。


納稅信息如何獲???劉某說,這需要相關(guān)部門加強(qiáng)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通共享,“銀行要與稅務(wù)部門合作,再通過銀行相關(guān)技術(shù)模型判斷企業(yè)經(jīng)營狀況并給出信用貸款額度。這就實(shí)現(xiàn)了用戶用手機(jī)申請(qǐng)貸款。”


劉某說,一筆貸款背后,需要的不只是稅務(wù)數(shù)據(jù),還要整合企業(yè)征信、工商、環(huán)保、司法、海關(guān)等部門數(shù)據(jù)?!盀槠髽I(yè)提供便捷融資服務(wù),既需要銀行主動(dòng)作為、大力發(fā)展金融科技,也離不開各部門有力支持?!?/p>


更好支持創(chuàng)新型企業(yè),銀行“十八般武藝”越來越多。有的通過高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書、專利數(shù)量來判斷企業(yè)創(chuàng)新水平和經(jīng)營前景,有的依據(jù)科研人員、高學(xué)歷人才數(shù)量確定授信額度,有的與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)合作,為上下游有技術(shù)優(yōu)勢(shì)、有穩(wěn)定訂單的企業(yè)提供信用流轉(zhuǎn)等。


業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)而言,缺抵押擔(dān)保、財(cái)務(wù)狀況不理想等問題客觀存在,這要求銀行不斷創(chuàng)新,幫助企業(yè)提升信用,轉(zhuǎn)變重抵押、重報(bào)表的傳統(tǒng)模式,同時(shí)也需要各方面協(xié)同發(fā)力,共同營造良好融資環(huán)境。



來源:人民日?qǐng)?bào)

記者:屈信明

編輯:IPRdaily王穎          校對(duì):IPRdaily縱橫君



注:原文鏈接:銀行以企業(yè)專利權(quán)為質(zhì)押——為創(chuàng)新型企業(yè)提供融資支持點(diǎn)擊標(biāo)題查看原文)


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