最高2000萬元！《廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償機制管理辦法》全文發(fā)布

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“近日，廣州市市場監(jiān)督管理局發(fā)布了《廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償機制管理辦法》。從申請對象及額度來看，知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險補償機制補償對象要求是中小微企業(yè)，單筆不良貸款不超過1000萬元，單一企業(yè)累計不超過2000萬元的部分；普惠貸款風(fēng)險補償機制則針對合作銀行機構(gòu)發(fā)放的符合條件的1000萬元以下小微企業(yè)進行風(fēng)險補償，兩者均要求納入補償機制的貸款期限不超過一年?！?br/>

日前，廣州市出臺了《廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償機制管理辦法》（以下簡稱《辦法》），《辦法》的出臺，將有效推動廣州市知識產(chǎn)權(quán)金融創(chuàng)新，中小微企業(yè)融資渠道得到進一步拓寬，知識產(chǎn)權(quán)融資便利度進一步增加。

據(jù)了解，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償基金，是用于補償合作銀行對中小微企業(yè)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)中發(fā)生的部分風(fēng)險損失。自風(fēng)險補償基金設(shè)立以來，廣州市已建立較為完善的規(guī)章制度，設(shè)計并實施“55”（財政、銀行各分擔(dān)50%風(fēng)險）、“5311”（財政、保險、評估、銀行按比例分擔(dān)風(fēng)險）、“541”（財政、保險、銀行按比例分擔(dān)風(fēng)險）等多種模式分擔(dān)專利質(zhì)押融資風(fēng)險。而風(fēng)險補償機制則是在風(fēng)險補償基金工作基礎(chǔ)之上進行的優(yōu)化，為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供風(fēng)險補償，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對廣州中小微企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)融資支持。

本次出臺的《辦法》，主要對廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償機制的運作和管理進行了規(guī)范，明確了風(fēng)險補償機制總則、補償對象和條件及標(biāo)準(zhǔn)、工作規(guī)程、監(jiān)督與管理等內(nèi)容。《辦法》補償對象為合作銀行，將對合作銀行符合本辦法規(guī)定的不良貸款本金損失給予一定的補償。

針對申請資金補償?shù)臄?shù)額和標(biāo)準(zhǔn)，《辦法》規(guī)定全市年度申請資金補償總額不超過5000萬元，對每筆不良貸款本金損失給予補償?shù)谋壤秊?0%。貸款是由知識產(chǎn)權(quán)和其他擔(dān)保物共同組合擔(dān)保的，計算貸款本金只包括知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資部分金額。其他組合擔(dān)保貸款，應(yīng)在貸款合同中明確知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押所占的貸款額度，未明確的不予補償。

同時，風(fēng)險補償機制補償中小微企業(yè)單筆貸款中不超過1000萬元部分，同一年度內(nèi)針對同一借款人可納入《辦法》的貸款額度，按融資時間先后累計不超過2000萬元，超過部分風(fēng)險由放款的合作銀行承擔(dān)。單一合作銀行每年申請風(fēng)險補償額不得超過該機構(gòu)當(dāng)年已納入風(fēng)險補償池融資項目實際放貸額的5%。
　　
下一步，廣州將進一步釋放金融紅利，落實知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償工作，切實推動知識產(chǎn)權(quán)高效益運用。

附通知全文：

廣州市知識產(chǎn)權(quán)局關(guān)于印發(fā)廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償機制管理辦法的通知

各區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局，各有關(guān)單位：

為貫徹落實《知識產(chǎn)權(quán)強國建設(shè)綱要（2021－2035年）》和《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)“十四五”國家知識產(chǎn)權(quán)保護和運用規(guī)劃的通知》（國發(fā)〔2021〕20號），我局調(diào)整優(yōu)化了廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償機制，并制定了《廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償機制管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題，請徑向市知識產(chǎn)權(quán)局反映。

廣州市知識產(chǎn)權(quán)局

2023年7月12日

廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償機制管理辦法

第一章  總 則

第一條  為貫徹落實《知識產(chǎn)權(quán)強國建設(shè)綱要（2021－2035年）》和《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)“十四五”國家知識產(chǎn)權(quán)保護和運用規(guī)劃的通知》（國發(fā)〔2021〕20號），建立和規(guī)范廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償機制（以下簡稱“風(fēng)險補償機制”），制定本辦法。

第二條 本辦法所稱風(fēng)險補償是指為加強知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)，促進廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，每年從廣州市知識產(chǎn)權(quán)工作專項資金中安排不超過5000萬元專項經(jīng)費，用于引導(dǎo)合作銀行加大對中小微企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款支持力度，對合作銀行符合本辦法規(guī)定的不良貸款本金損失給予一定的補償。

第三條  本辦法所稱的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，是指知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利人以專利、商標(biāo)、地理標(biāo)志或集成電路布圖設(shè)計等知識產(chǎn)權(quán)（以下所稱“知識產(chǎn)權(quán)”，均特指上述內(nèi)容知識產(chǎn)權(quán)），向合作銀行進行單獨或組合質(zhì)押，以獲得貸款的一種融資行為。

第四條  本辦法所稱主管部門是指廣州市市場監(jiān)督管理局（知識產(chǎn)權(quán)局）。主管部門職責(zé)如下：

（一）牽頭組織知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償機制建設(shè)，確定風(fēng)險補償機制重點支持行業(yè)。
（二）負責(zé)風(fēng)險補償機制運行監(jiān)督管理，牽頭制定相關(guān)管理措施。
（三）負責(zé)按程序申請風(fēng)險補償機制年度財政資金預(yù)算和撥付補償資金。返還收回的清收處置資金至市財政。
（四）負責(zé)開展受托管理機構(gòu)遴選，并對受托管理機構(gòu)進行管理，具體辦法另行制定。
（五）負責(zé)審核受托管理機構(gòu)報送的合作銀行不良貸款申報補償資料，審定不良貸款補償名單，保證補償資金合法合規(guī)使用。
（六）指導(dǎo)受托管理機構(gòu)開展合作銀行征集、管理和退出。

第五條  本辦法所稱受托管理機構(gòu)是指受主管部門委托承擔(dān)風(fēng)險補償機制日常管理服務(wù)職責(zé)的機構(gòu)。

第六條  本辦法所稱合作銀行是指自愿遵守本辦法規(guī)定，并經(jīng)受托管理機構(gòu)公開征集、擇優(yōu)選定的具有知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品的商業(yè)銀行。

第七條  風(fēng)險補償機制的資金預(yù)算和使用遵循“普惠發(fā)展、適度引導(dǎo)、市場運作、有限保障”的原則。

第二章  補償對象、條件與標(biāo)準(zhǔn)

第八條  風(fēng)險補償對象為合作銀行。

第九條  適用于本辦法的借款人須同時滿足以下條件：

（一）借款人為在廣州市行政區(qū)域內(nèi)進行經(jīng)濟活動一年以上的中小微企業(yè)，且中小微企業(yè)劃定標(biāo)準(zhǔn)符合《工業(yè)和信息化部國家統(tǒng)計局國家發(fā)展和改革委員會財政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》的規(guī)定。
（二）借款人在人民銀行企業(yè)征信體系中三年內(nèi)無列入不良貸款等級為次級、可疑或損失類記錄。

第十條  申請資金補償?shù)馁J款必須同時滿足以下條件：

（一）該筆貸款符合本辦法第三條關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的規(guī)定。
（二）該筆貸款已納入風(fēng)險補償機制的項目管理。
（三）該筆貸款必須用于借款人技術(shù)研發(fā)改造，或項目產(chǎn)業(yè)化，或知識產(chǎn)權(quán)事業(yè)發(fā)展，或流動資金周轉(zhuǎn)等活動，不得用于委托貸款、并購貸款、民間借貸和投資資本市場等其他用途。
（四）該筆貸款未享受過廣州市其它貸款風(fēng)險補償政策。

第十一條  申請資金補償?shù)馁J款項目須已逾期90天以上，或列入中國人民銀行不良貸款等級為次級、可疑或損失類。

第十二條  申請資金補償?shù)臄?shù)額和標(biāo)準(zhǔn)：

（一）全市年度申請資金補償總額不超過5000萬元。
（二）對每筆不良貸款本金損失給予補償?shù)谋壤秊?0%。貸款是由知識產(chǎn)權(quán)和其他擔(dān)保物共同組合擔(dān)保的，計算貸款本金只包括知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資部分金額。其他組合擔(dān)保貸款，應(yīng)在貸款合同中明確知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押所占的貸款額度，未明確的不予補償。
（三）風(fēng)險補償機制補償中小微企業(yè)單筆貸款中不超過1000萬元部分；同一年度內(nèi)針對同一借款人可納入本辦法的貸款額度，按融資時間先后累計不超過2000萬元。超過部分風(fēng)險由放款的合作銀行承擔(dān)。
（四）單一合作銀行每年申請風(fēng)險補償額不得超過該機構(gòu)當(dāng)年已納入風(fēng)險補償池融資項目實際放貸額的5%。

第三章  工作規(guī)程

第十三條  風(fēng)險補償機制委托管理費用由基本管理費和績效管理費組成，納入主管部門預(yù)算，具體費用在受托管理機構(gòu)委托管理協(xié)議中確定。

第十四條  受托管理機構(gòu)依據(jù)本辦法和委托管理協(xié)議負責(zé)風(fēng)險補償機制日常運營和管理。風(fēng)險補償機制建立風(fēng)險補償池，通過本辦法產(chǎn)生的融資項目均應(yīng)入池管理，按照以下流程辦理：

（一）入庫申請。借款人向受托管理機構(gòu)發(fā)起風(fēng)險補償機制入庫申請和融資申請。
（二）融資流程。受托管理機構(gòu)審核借款人的申報材料等，審核通過后納入風(fēng)險補償機制融資企業(yè)庫。合作銀行在完成盡職調(diào)查后形成信貸方案。合作銀行與借款人簽訂質(zhì)押（貸款）合同，進行質(zhì)押登記并安排資金發(fā)放。
（三）項目管理。合作銀行貸款項目應(yīng)納入風(fēng)險補償池管理。

第十五條  受托管理機構(gòu)應(yīng)制定并規(guī)范貸后管理制度，并會合作機構(gòu)加強項目貸后管理。

第十六條  風(fēng)險補償機制不良貸款申請風(fēng)險補償，按照以下流程辦理：

（一）符合補償條件的不良貸款由合作銀行向受托管理機構(gòu)提出補償申請，經(jīng)受托管理機構(gòu)審核后，報主管部門審批。當(dāng)風(fēng)險補償池項目的總逾期率超過5%（含），暫停審批新的風(fēng)險補償項目。待項目總逾期率降到5%以下后再行恢復(fù)風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。暫停期間，已產(chǎn)生但尚未完成還本付息的項目，按照合作協(xié)議的約定履行風(fēng)險分擔(dān)責(zé)任。
（二）受托管理機構(gòu)按規(guī)定完成補償周期中的出險項目資料審核后，報主管部門審核批準(zhǔn)。
（三）知識產(chǎn)權(quán)工作專項資金預(yù)算下達后，主管部門根據(jù)審核批準(zhǔn)情況撥付補償資金至補償?shù)暮献縻y行。
（四）風(fēng)險補償機制實施補償后，追償主體負責(zé)依據(jù)合同和法律規(guī)定進行質(zhì)物處置和債務(wù)追償，收回的資金在扣除質(zhì)物處置和追償費用后，由追償主體將所得資金按照50%的比例，原路返回主管部門賬戶，再由主管部門退回市財政。
（五）借款人破產(chǎn)，或?qū)杩钊嗽V訟、仲裁后已生效的民事判決書、仲裁裁決書等法律文書執(zhí)行終結(jié)，合作銀行已按照合同及相關(guān)法律法規(guī)履行追償程序和義務(wù)的，由合作銀行提出申請，受托管理機構(gòu)進行初核，報主管部門同意后，對補償?shù)淖罱K損失部分予以核銷。
（六）申請核銷需遞交以下資料：
1.合作銀行提出核銷申請。核銷申請材料包括：廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償機制補償資金核銷申請書并附企業(yè)基本情況、貸款發(fā)放和管理情況、貸款補償和追償情況、形成的補償損失情況等書面材料。
2.法院的民事判決書或其他可以確認形成損失的法律文書。

第四章  監(jiān)督與管理

第十七條  主管部門、受托管理機構(gòu)等各單位應(yīng)建立信息溝通機制，加強監(jiān)督檢查，主管部門可委托會計師事務(wù)所等中介機構(gòu)對資金使用和管理情況進行專項審計和檢查，委托費用納入主管部門預(yù)算。

第十八條  受托管理機構(gòu)、合作銀行加強風(fēng)險補償機制項目貸后管理和監(jiān)督，合作銀行按季度向受托管理機構(gòu)報送貸后監(jiān)管報告和融資執(zhí)行情況。受托管理機構(gòu)按季度將貸款統(tǒng)計報告、貸后監(jiān)管報告報主管部門。

第十九條  合作銀行應(yīng)加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品創(chuàng)新，為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供授信額度。

第二十條  借款人不能按期還本付息的，或尚未發(fā)生實質(zhì)逾期但出現(xiàn)經(jīng)營情況嚴(yán)重惡化，或存在其他重大不利影響預(yù)計無法到期償還貸款本息的，合作銀行應(yīng)及時通知受托管理機構(gòu)，共同核實借款人還貸能力。

第二十一條  合作銀行存在就同一筆不良貸款重復(fù)申請廣州市貸款風(fēng)險補償?shù)?，由主管部門責(zé)令改正，追回補償資金，并取消合作銀行資格。

第二十二條  受托管理機構(gòu)存在弄虛作假、隱瞞事實真相、串通作弊等行為的，由主管部門取消受托管理機構(gòu)資格，并依法追究法律責(zé)任。

第二十三條  主管部門、受托管理機構(gòu)及其工作人員騙取、挪用、套用風(fēng)險補償機制資金的，按規(guī)定對相關(guān)單位和人員予以處罰，依法追究法律責(zé)任。

第五章  附則

第二十四條  原廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償基金到期后的入池存量項目納入本辦法支持范圍。

第二十五條 本辦法自發(fā)布之日起實施，有效期至2028年1月18日。《廣州市知識產(chǎn)權(quán)局關(guān)于印發(fā)廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償基金管理辦法的通知》（穗知規(guī)字〔2020〕1號）同時廢止。

（原標(biāo)題：廣州市知識產(chǎn)權(quán)局關(guān)于印發(fā)廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償機制管理辦法的通知）

來源：廣州市人民政府門戶網(wǎng)站

編輯：IPRdaily趙甄          校對：IPRdaily縱橫君

注：原文鏈接：最高2000萬元！《廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償機制管理辦法》全文發(fā)布（點擊標(biāo)題查看原文）

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