小微企業(yè)成長的每個階段有著不同的金融需求,尤其是企業(yè)在快速成長階段,單憑銀行信貸無法滿足企業(yè)的資金需求,選擇與股權(quán)交易中心、“新三板”等股權(quán)交易平臺合作,跨界拓展合作空間,正逐漸成為商業(yè)銀行拓展小微企業(yè)融資新模式的重要途徑。
日前,中國農(nóng)業(yè)銀行攜手北京股權(quán)交易中心,承諾將該中心掛牌和擬掛牌公司提供總金額近50億元的意向性信用額度,并提供私募債承銷、股權(quán)質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等多元化融資支持,匹配專項信貸額度,縮短審批鏈條,提高放款效率。 農(nóng)行相關(guān)負責人告訴記者,“股權(quán)交易中心有自己的門檻,他們推薦的企業(yè)往往具有發(fā)展?jié)摿?,也是銀行心儀的投資對象,這樣的合作能夠降低自身審核、審批成本?!?/strong> 金融問題專家趙慶明表示,在股權(quán)交易中心掛牌的企業(yè)一般是同行業(yè)的佼佼者,有技術(shù)、有市場,但苦于融資難,發(fā)展受阻。在利率市場化、金融脫媒的大趨勢下,競爭日趨激烈的銀行業(yè)需要通過跨界合作,有效地找到合適的信貸對象,拓展業(yè)務(wù)范圍。 其實,跨界合作一直是商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)的重要途徑。借助交易所的資源拓展客戶、創(chuàng)新服務(wù),民生銀行曾攜手濱海股權(quán)交易所,光大銀行與天津股權(quán)交易所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,建行正著手與石家莊股權(quán)交易所洽談相關(guān)業(yè)務(wù)。 建行河北分行相關(guān)部門負責人告訴記者,“銀行與股交所合作,一方面希望能共享客戶資源,與股交所聯(lián)合開展客戶推介;另一方面,還想引入擔保公司、基金公司、投資公司等機構(gòu),共同探索股權(quán)質(zhì)押融資等業(yè)務(wù)?!?/strong> “目前,股權(quán)交易中心股權(quán)流動性并不如預期活躍,也迫切希望與銀行合作,增值服務(wù)來吸引企業(yè)掛牌?!壁w慶明說,“不過,股權(quán)交易中心屬于比較分散的機構(gòu),有些地級市也有自己的股權(quán)交易所,與此相比,‘新三板’集中全國較為優(yōu)秀的中小企業(yè),成為銀行爭相合作的對象。” 目前,與全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)簽署合作協(xié)議的銀行不僅包括工、農(nóng)、中、建、交等大型商業(yè)銀行,還包括光大、興業(yè)、浦發(fā)、招商、寧波銀行、杭州銀行等中小銀行,銀行在新三板市場的競爭已全面打響。 日前,工行正式向“新三板”掛牌的中小微企業(yè)推出了股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),北京中訊四方科技股份有限公司成為首批受益的企業(yè),獲得工行200萬元貸款。 工行相關(guān)負責人表示,對于非上市企業(yè)來說,銀行很難對企業(yè)的股權(quán)進行估值,而當企業(yè)在“新三板”掛牌后,其股權(quán)就有了交易價值,因此將股權(quán)作為擔保方式,可以讓一些重研發(fā)、輕資產(chǎn)的小微企業(yè)享受到銀行融資服務(wù)的便利。 數(shù)據(jù)顯示,目前全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)已有超過740家的掛牌企業(yè),其中科技創(chuàng)新企業(yè)占到80%以上;約50%的新三板掛牌公司在掛牌后發(fā)生過債權(quán)融資行為,絕大多數(shù)通過商業(yè)銀行完成,銀行貸款和票據(jù)融資金額合計近90%。 專家表示,商業(yè)銀行在創(chuàng)新小微企業(yè)融資新模式的同時,還需要在風險控制方面下工夫。銀行在參考新三板和股權(quán)交易中心掛牌企業(yè)股權(quán)的交易價值的同時,還需要綜合考察企業(yè)的經(jīng)營情況、現(xiàn)金流以及未來的發(fā)展?jié)摿Α?
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